Zmiana wysokości stóp procentowych. Jak wpłynie na raty kredytów?

Niemal wszystkie kredyty hipoteczne w Polsce są kredytami ze zmiennym oprocentowaniem. Ich ważną składową stanowi WIBOR – stawka, na którą wpływa wysokość stóp procentowych. Jak decyzja rządu o obniżeniu stawek wpłynie na kolejne raty kredytów hipotecznych w PLN?

- Z naszych analiz wynika, że, tylko przez zmianę stawki WIBOR 3M, rata kredytu mieszkaniowego w kwocie 450 tys. zł na 35 lat może się zmniejszyć o ponad 130 zł w skali miesiąca – mówi Anna Malek z Totalmoney.pl. - To już realne oszczędności, ale trzeba pamiętać, że na tym poziomie dotyczą tylko tych, którzy zaciągnęli naprawdę wysokie zobowiązania na maksymalny dostępny okres. Inni powinni oddawać do banku jakieś kilkadziesiąt złotych miesięcznie mniej.

Stopy procentowe w dół. Co z kosztem kredytu?

Stopy procentowe mają znaczący wpływ na koszt całkowity kredytów (nie tylko kredytów hipotecznych, ale i kredytów gotówkowych czy kart, a nawet pożyczek pozabankowych). Rządowa decyzja to duży ukłon w stronę kredytobiorców, ponieważ dzięki obniżce stóp raty kredytów będą teraz maleć. Jak to możliwe?

- Stopa referencyjna, która została obniżona z 1,5 do 1 proc., bezpośrednio wpływa na wysokość WIBOR-u. A z kolei na stawce WIBOR (głównie 3M) banki opierają oprocentowanie udzielanych Polakom kredytów hipotecznych. Jeśli maleją stopy, to obniża się WIBOR, a w konsekwencji raty kredytów – wyjaśnia Anna Malek.

CZYTAJ TEŻ: Wrocławski Pakiet Pomocowy dla przedsiębiorców

Kredyt hipoteczny a obniżka stóp

Wrocławscy eksperci Totalmoney.pl przeprowadzili symulację dla trzech konkretnych wartości kredytów hipotecznych. Wzięli pod uwagę najczęściej pojawiające się w Totalmoney.pl kwoty i okres spłaty: 100 tys. zł na 20 lat, 300 tys. zł na 30 lat i 450 tys. na 35 lat (czyli na maksymalny dostępny dziś okres spłaty).

W obliczeniach zakładają, że marża (drugi po WIBORze składnik oprocentowania kredytów) się nie zmienia, a stawka WIBOR 3M zostaje obniżona. Jeszcze na początku marca, na chwilę przed ujawnieniem pacjenta „zero”, WIBOR wynosił 1,71 proc. Ta wartość utrzymywała się od dłuższego czasu. Po 3 marca wskaźnik WIBOR zaczął spadać, aż do poziomu 1,5 proc. Przewiduje się, że docelowo może wynieść 1,2% i taka stawka została przyjęta do wyliczeń.

Im wyższa jest pożyczona kwota i dłuższy okres spłaty, tym więcej w tej chwili oszczędzimy. Jeśli braliśmy kredyt hipoteczny w wysokości 450 tys. zł na 35 lat, nasza rata miesięczna może obniżyć się nawet o 130 zł.