Pożyczka na dowód – dlaczego warto z niej skorzystać?

Na polskim rynku sektor pożyczek pozabankowych rozwija się bardzo dynamicznie. Mimo tego wielu konsumentów wciąż ma wątpliwości. Czy pożyczka na dowód to dobry produkt? Na co trzeba uważać, korzystając z oferty pozabankowych firm finansowych? I czy wyłącznie dowód rzeczywiście wystarczy do tego, by pożyczkę otrzymać?

Czym jest i dla kogo jest przeznaczona pożyczka na dowód?

Pożyczka na dowód jest produktem dobrze znanym konsumentom, który oferowany jest przez firmy pożyczkowe obecne na polskim rynku, a świadczyć mogą o tym liczby. Z informacji Biura Informacji Kredytowej wynika, że tylko w okresie styczeń-maj 2020 r. firmy pożyczkowe współpracujące z BIK udzieliły ponad 878 tys. pożyczek na łączną kwotę ponad 2 mld zł[1].

Od dobrze znanych kredytów pożyczki na dowód różnią się dostępnością. Pozabankowi pożyczkodawcy stosują bardziej elastyczne kryteria oceny zdolności kredytowej klientów, gdyż obowiązują ich przepisy ustawy o kredycie konsumenckim i kodeks cywilny, a nie przepisy ustawy prawo bankowe. Dzięki temu pożyczka na dowód jest dostępna także dla tych osób, które uzyskują niewielkie, ale stabilne dochody.

Dla kogo przeznaczona jest pożyczka na dowód? Z produktu tego może skorzystać każda osoba, która potrzebuje dodatkowych środków finansowych. Przede wszystkim szybka pożyczka na raty przez internet, to dobre rozwiązanie dla osób, które mają:

Pilny wydatek i w związku z tym potrzebujących pieniędzy natychmiast. Firmy pozabankowe ściśle współpracują z branżą technologiczną, dzięki czemu procedura złożenia i rozpatrzenia wniosku odbywa się w całości przez internet. To z kolei powoduje, że pieniądze na swoim rachunku można mieć już w kwadrans od otrzymania pozytywnej decyzji pożyczkowej.
Stały i udokumentowany dochód. Analitycy bankowi zwracają uwagę nie tylko na stabilność uzyskiwanego dochodu, ale przede wszystkim na jego wysokość. Epidemia koronawirusa spowodowała, że wiele banków zaostrzyło zasady przyznawania kredytów, a to z kolei oznacza, że część klientów nie ma szansy otrzymać środków z banku.
Firmy pożyczkowe analizując zdolność kredytową przyszłych klientów biorą pod uwagę nie tylko wysokość ich zarobków, ale przede wszystkim ich regularność. Istotna jest wiarygodność finansowa i dobra historia kredytowa (warto zacząć budować ją jak najwcześniej) potencjalnego kredytobiorcy.
Problem z uzyskaniem od pracodawcy zaświadczenia o zarobkach. Pracodawcy nie mają obowiązku wystawiać takiego dokumentu. Z kolei jak sama nazwa wskazuje, pożyczka na dowód to produkt, który można uzyskać bez konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach czy wyciągów z rachunków bankowych. W większości przypadków do uzyskania pożyczki wystarczające jest oświadczenie o zarobkach.

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę w firmie pożyczkowej warto zapoznać się z wymaganiami formalnymi, jakie pożyczkodawcy stawiają swoim klientom. Dobrze jest także przeanalizować swoją sytuację finansową, by mieć pewność, że będzie nas stać na spłatę zobowiązania.

Czy pożyczka na dowód może być korzystniejsza niż pożyczka z banku?

Między firmami, które mają w ofercie pożyczki na raty i dowód, występuje duża konkurencja. To z kolei powoduje, że każdy z pożyczkodawców stara się stworzyć ofertę korzystną dla klientów. W wielu firmach można spotkać się z tzw. darmowymi pożyczkami dla nowych klientów. Jak one działają? Darmowa pożyczka na dowód oznacza, że klient oddaje dokładnie tyle, ile pożyczył – rata nie jest powiększona o dodatkowe koszty, jakie najczęściej występują w przypadku pożyczek, czyli oprocentowanie czy prowizję.

Pożyczki proponowane przez firmy pozabankowe mogą być nieoprocentowane, gdyż taka możliwość została przewidziana we wspomnianym już Kodeksie cywilnym. To z kolei powoduje, że firmy oferujące pożyczki na raty czy na dowód mogą stworzyć ofertę korzystniejszą niż wiele banków, w których taka promocja nie występuje.

Aby skorzystać z bezpłatnej pożyczki, wystarczy tylko złożyć wniosek. Konsumenci muszą przy tym pamiętać o konieczności spełnienia wymogów formalnych. Należą do nich:

Niekorzystanie z pożyczki na dowód w okresie wcześniejszym. Darmowa pożyczka na dowód jest dostępna wyłącznie dla nowych klientów, których dane osobowe jeszcze nie widnieją w bazie klientów danej firmy pożyczkowej.
Wybór kwoty pożyczki w przedziale oferowanym przez pożyczkodawców. Większość firm pożyczkowych klientom nowym proponuje niższe kwoty niż starym, którzy powracają po pożyczkę.

Mimo pozornej atrakcyjności darmowa pierwsza pożyczka ma również swoje wady. Po pierwsze, jak już wspomnieliśmy, skorzystają z niej jedynie nowi klienci. Po drugie, często dotyczy ona niższych kwot niż standardowa pożyczka ratalna. I po trzecie, darmowe pożyczki charakteryzują się krótkim terminem spłaty. Jeśli nie oddamy pieniędzy w wymaganym terminie, zostaną nam naliczone wszystkie, związane z taką pożyczką opłaty.

Chociaż pożyczka na dowód jest sztandarowym produktem firm pożyczkowych, to w ofercie pożyczkodawców od pewnego czasu dostępne są także pożyczki na raty. Różnią się one wysokością kwoty, jaką klient może pożyczyć oraz terminem spłaty – jak sama nazwa wskazuje, spłata tego produktu odbywa się w dogodnych (miesięcznych) ratach. W efekcie pożyczki na raty to produkty najbardziej zbliżone do pożyczek oferowanych przez banki. I równie atrakcyjne.

Czym są pożyczki na raty i pożyczki dla zadłużonych?

Firmy pożyczkowe są skłonne pożyczać środki również tym osobom, które w przeszłości nie wykazały się dyscypliną płatniczą – dla nich przeznaczone są pożyczki bez baz oraz pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online. Czy każdy może otrzymać taką pożyczkę?

Na koniec maja 2020 r. w Polsce ponad 2,8 mld niesolidnych dłużników miało do zapłaty 79,8 mld zł[2]. Wiele z tych osób poszukuje pozabankowych pożyczek, aby odzyskać finansową równowagę. Pożyczki bez baz to produkty, w przypadku których firmy pożyczkowe nie sprawdzają wybranych baz dłużników, przy czym najczęściej jest to BIK (tzw. pożyczki bez BIK). Pożyczkodawców, którzy reklamują swoje oferty w ten sposób, jest sporo.

Mimo że zarówno pożyczki bez baz, jak i pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online mogą być ratunkiem dla finansów, to trzeba na nie bardzo uważać. Klient, który ma zamiar skorzystać z tych produktów, powinien upewnić się, że będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie. W przeciwnym razie taka pożyczka może być kolejnym krokiem do pętli kredytowej. Inaczej mówiąc, pożyczki bez baz i pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online to produkty dla klientów, których problemy finansowe są przejściowe.

Każdą pożyczkę – na dowód, na raty czy bez baz – warto spłacić w ustalonym terminie. To jeden z najprostszych sposobów budowania pozytywnej historii kredytowej. Większość firm współpracuje choćby z BIK. Istnienie w tej bazie informacji o spłacie pożyczki w terminie znacznie ułatwia zaciągnięcie kolejnych zobowiązań w przyszłości – klient postrzegany będzie jako wiarygodny, odpowiedzialny pożyczkobiorca.

Źródła:

[1] Media.bik.pl, Newsletter BIK o rynku pożyczkowym

[2] Media.bik.pl, InfoDług: Indeks Zaległych Płatności Polaków – maj 2020

red.