Jakie bazy informacji kredytowej sprawdzają pożyczkodawcy?

Wszystkie instytucje finansowe działające na polskim rynku przed udzieleniem klientowi pożyczki lub kredytu mają obowiązek zweryfikować jego zdolność kredytową. Wymóg ten wiąże się z koniecznością pozyskania informacji o kliencie z baz informacji kredytowej. Z jakimi bazami współpracują pożyczkodawcy? Oto lista!

Czym są i jak działają bazy informacji kredytowej?

Działalność baz informacji kredytowej i gospodarczej polega na gromadzeniu, przetwarzaniu i udostępnianiu zgromadzonych danych o osobach fizycznych, firmach i przedsiębiorstwach. Dane te ograniczają się do tego, jak poszczególne podmioty spłacają swoje zobowiązania – czy odbywa się to w ustalonych terminach, czy z opóźnieniami. Część działających na polskim rynku baz informacji kredytowej i gospodarczej gromadzi wyłącznie negatywne informacje o płatnikach, inne z kolei odnotowują również pozytywne informacje przekazywane przez banki, firmy pożyczkowe i inne instytucje finansowe.

Dzięki zgromadzonym w bazach zasobom, kredytodawcy mogą określić, czy mają do czynienia z uczciwym klientem. Nałożenie na instytucje finansowe obowiązku badania zdolności kredytowej klienta pozwala też chronić go przed nadmiernym zadłużeniem i wpadnięciem w pętlę kredytową.

BIK – najpopularniejsza baza informacji kredytowej

Wśród najpopularniejszych baz informacji kredytowych należy wskazać na Biuro Informacji Kredytowej BIK. Jak można przeczytać na stronie internetowej BIK, w rejestrze grupy BIK (w jej skład wchodzi BIK SA i BIG InfoMonitor SA) historię kredytową ma 25 mln Polaków. Grupa BIK współpracuje zarówno z bankami, jak i przedsiębiorcami z różnych baz.

BIK zostało utworzone w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich. Pracownicy BIK przygotowują też tzw. scoring BIK. Jest to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego, której wynikami banki i firmy pożyczkowe mogą sugerować się przy rozpatrywaniu wniosków kredytowych.

KRD – Krajowy Rejestr Długów

Krajowy Rejestr Długów to aktualnie największa w Polsce platforma wymiany informacji gospodarczej. Do tej bazy informacje przekazują m.in.: banki, firmy leasingowe, firmy pożyczkowe, hurtownie, e-sklepy, sądy i urzędy oraz firmy z wielu innych branż. Ponieważ KRD działa na rynku od ponad 17 lat, zgromadził potężną bazę danych na temat zarówno osób fizycznych, jak i przedsiębiorców.

Konsument, który widnieje w KRD jako dłużnik, co do zasady napotka trudności w otrzymaniu pożyczki w banku. W takiej sytuacji rozwiązaniem będzie skorzystanie z pożyczki pozabankowej. Lista ofert pożyczek bez KRD dostępna jest na tej stronie internetowej: https://www.czerwona-skarbonka.pl/pozyczki-bez-krd/.

BIG InfoMonitor – rejestr dłużników

W odróżnieniu od np. omówionego wyżej BIK, baza BIG InfoMonitor przyjmuje, przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze o zadłużeniu zarówno osób fizycznych, jak i firm. Za pośrednictwem tej bazy dłużników można uzyskać również dostęp do informacji z BIK oraz Związku Banków Polskich.

BIG InfoMonitor zajmuje się gromadzeniem informacji pochodzących od instytucji finansowych, przedsiębiorców i klientów indywidualnych. Do tej bazy informacji gospodarczych przekazywane są też dane o dłużnikach alimentacyjnych. Jak można przeczytać na stronie internetowej BIG InfoMonitor, z rejestru raport jest pobierany średnio co 2 sekundy.

ERIF BIG – rejestr dłużników i podmiotów regulujących zobowiązania w terminie

Do ERIF BIG przekazywane są zarówno informacje o dłużnikach, jak i osobach terminowo spłacających swoje zobowiązania. Biuro współpracuje z klientami biznesowymi i korporacyjnymi, instytucjami i samorządami oraz klientami indywidualnymi. Zasoby ERIF BIG są dostępne dla klientów indywidualnych i biznesowych. Pierwsza grupa może w ten sposób sprawdzić m.in. rzetelność operatora turystycznego.

O tym, że zainteresowanie informacjami zgromadzonymi przez ERIF BIG jest bardzo duże, świadczą liczby. Tylko w IV kwartale 2019 r. klienci pobrali łącznie 13,6 mln raportów. ERIF BIG jest częścią Grupy Kapitałowej KRUK i współpracuje m.in. ze Związkiem Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce.

Jestem w BIK, KRD, ERIF lub BIG InfoMonitor – co dalej?

Sama obecność w bazie informacji kredytowej lub gospodarczej nie jest jeszcze powodem do paniki. Przeciwnie – może pomóc otrzymać pożyczkę np. na 60 dni (więcej o tego typu pożyczkach przeczytasz na stronie: https://www.czerwona-skarbonka.pl/pozyczka-na-60-dni-chwilowki-na-2-miesiace-gdzie-dostaniesz/). Wszystko zależy od rodzaju informacji zgromadzonych w bazie. Pozytywne wpisy (informacje o spłacie zobowiązań w terminach) będą dla Ciebie korzystne – w połączeniu z dobrą zdolnością kredytową pomogą Ci uzyskać środki.

Chcesz sprawdzić swoją historię kredytową w wybranych bazach informacji kredytowej lub gospodarczej? Możesz skorzystać z darmowych raportów, np. w BIK jest to tzw. kopia danych dostępna raz na 6 miesięcy. Aby pobrać raport o sobie, konieczne będzie założenie konta w danej bazie oraz zweryfikowanie tożsamości. Warto jednak to zrobić –  choćby po to, aby sprawdzić, czy osoby trzecie nie dokonały wyłudzenia kredytu czy pożyczki.