Koszty pożyczania gotówki od 11 marca 2016

Osoby korzystające z pożyczek gotówkowych otrzymały w marcu dobrą wiadomość. Weszła w życie nowa ustawa, która reguluje koszty, jakie można ponieść w związku z zaciąganiem kredytu czy pożyczki. Firmy zajmujące się pożyczkami nie będą mogły ustalać opłat bez ograniczeń. Zmiana ta jest szczególnie istotna dla tych osób, którzy pożyczają małe kwoty.

Nowa ustawa

Kilka lat zajęło opracowanie ustawy, na którą czekały rzesze klientów instytucji finansowych. Opublikowana w roku poprzednim ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym, często nazywana „ustawą antylichwiarską” weszła w życie dnia 11. marca 2016 roku po wielu korektach jej głównych regulacji. Niesie ona ze sobą większe bezpieczeństwo pożyczkobiorców i eliminuje możliwość naliczania nieograniczonych kosztów przez pożyczkodawców.

Do 10. marca firmy zajmujące się udzielaniem dodatkowych środków mogły korzystać z możliwości naliczania tzw. kosztów dodatkowych, których maksymalna wysokość nie musiała być określona. Istniejące na rynku nieuczciwe firmy mogły dzięki temu zarabiać ogromne pieniądze na nieświadomych tego klientach.

Uregulowana została forma prawna prowadzenia działalności przez instytucje finansowe udzielające pożyczek. Obecnie mogą one prowadzić swoją działalność jedynie w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjnej. Ich minimalny kapitał własnym musi mieć wysokość przynajmniej 200 000 zł.

Komisja Nadzoru Finansowego posiada teraz szersze uprawnienia dotyczące realizacji postępowań wyjaśniających dotyczących instytucji zajmujących się nieuczciwą, bądź nielegalną działalnością.  

Jawność całkowitych kosztów pożyczki

Obecnie maksymalna wysokość wszystkich kosztów pozaodsetkowych nie może przekroczyć 25% sumy pożyczki, jak również 30% tej sumy w ciągu roku. Ponadto, łączna kwota kosztów dodatkowych nie może przekroczyć całkowitej kwoty pożyczki.

Zgodnie z nową ustawą znika pobieranie opłaty za przedłużenie okresu spłaty, jakie funkcjonowało do tej pory. Firma nie może w nieskończoność przedłużać terminu wymagalności za opłatą, ponieważ przekroczyłoby to ustalony limit kosztów pozaodsetkowych. Limit tych kosztów obliczany jest na podstawie pierwszej udzielonej pożyczki, jednocześnie obejmując wszystkie inne udzielone w okresie 120 dni. Ograniczenia ta mają znaczący wpływ na firmy pożyczkowe, co powoduje cały szereg zmian w ich cennikach i regulaminach, które będą korzystne dla klientów.  

Koszty braku terminowej spłaty

Opłaty wraz z odsetkami związane z brakiem terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania nie mogą teraz przekroczyć ustalonego limitu, jakim jest poziom 14%. W praktyce spowoduje to koniec naliczania opłat za podjęte działania windykacje i rozpoczęcia naliczania wyłącznie odsetek do maksymalnej wysokości.

Mniej pozytywny aspekt zmian

Do mniej dobrych wiadomości trzeba zaliczyć prawdopodobne zniknięcie z oferty produktowej, bądź ograniczenie możliwości skorzystania z bezpłatnych pierwszych chwilówek, ponieważ mogą się one okazać nieopłacalne. W chwili obecnej nie widać jednak jeszcze, aby ten trend się pojawił.  

Udoskonalenie procesu wymiany informacji

Przewidziane w ustawie zmiany spowodują ulepszenie wymiany informacji pomiędzy instytucjami finansowymi i Biurem Kredytowym. Jeżeli klient wyrazi zgodę, zarówno banki, jak i instytucje finansowe będą zobowiązane w ciągu 7 dni do przekazania jego istotnych informacji do Biura Kredytowego (np. informacji o wcześniejszej spłacie zobowiązania lub jej opóźnieniu).

Podsumowując, pożyczanie pieniędzy będzie teraz tańsze dzięki wprowadzonym limitom maksymalnych kosztów dodatkowych. Z rynku znikną firmy działające nieuczciwie i osiągające swoje przychody w największej mierze poprzez naliczanie dodatkowych i ukrytych kosztów na niezwykle wysokim poziomie. Przedłużanie umów o chwilówki przestanie być dla firm opłacalne, ponieważ nie będą mogły naliczać w nieskończoność opłat z tego tytułu. W ofercie pojawi się szereg nowych produktów, ponieważ firmy będą musiały znaleźć nowe kreatywne sposoby na zdobycie klientów. otrzymanie pożyczki będzie teraz trudniejsze, ponieważ firmy będą musiały uważniej przyglądać się swoim klientom.

Źródło: chwilowkionline247.pl