Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?

Przychodzi taki moment w życiu każdego z nas, że zaczynamy zastanawiać się nad naszą przyszłością – nie tylko planujemy, ale chcemy również zabezpieczyć to, co już udało nam się zbudować. Wówczas zastanawiamy się nad zakupem polisy na życie i jest to bardzo dobra decyzja. Jednak ważne jest, by podjąć ją świadomie i z uwzględnieniem własnych potrzeb.

Bez względu na to, jak dobrze chcemy się zabezpieczyć, wolelibyśmy by ubezpieczenie oznaczało minimalny wydatek. Nie chcemy przepłacać ani wydawać za dużo. W dzisiejszych czasach mamy naprawdę wiele innych potrzeb do zaspokojenia, co powoduje, że budżet na ubezpieczenie bywa ograniczony. Dlatego najlepiej dowiedzieć się będzie co wpływa na cenę polisy, jak ją obniżyć oraz jakie w ogóle mamy możliwości.
 
Ubezpieczenie na życie – dlaczego warto je mieć?
 
O ubezpieczeniu na życie zazwyczaj nie myślimy w ogóle, dopóki w naszym otoczeniu nie przytrafi się jakieś nieszczęście – kolega z pracy zachoruje na nowotwór złośliwy, sąsiadka ulega poważnemu wypadkowi i wymaga wielotygodniowej rehabilitacji, umiera krewny w bardzo młodym wieku.
 
Dopiero wtedy zaczynają pojawiać się pytania czy można się jakoś przygotować, zabezpieczyć. Właśnie w tym celu istnieją ubezpieczenia na życie. Warto jednak rozróżniać ich możliwości, ponieważ dzielimy ubezpieczenia na te w wersji podstawowej oraz rozszerzonej.
 
Podstawowa opcja ubezpieczenia na życie zapewnia ochronę na wypadek śmierci. Ubezpieczony wybiera sumę ubezpieczenia, na podstawie której obliczana jest składka. Opłaca ją regularnie, jednak po upływie kilku lat dochodzi do śmierci ubezpieczonego – wówczas jego najbliżsi (ewentualnie osoby uposażone, czyli wskazane w umowie) otrzymują wypłaconą sumę ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia może mieć dużą rozpiętość – między 10 000 zł a nawet 3 000 000 zł. 
 
Taka kwota pomaga rodzinie pokryć koszty pogrzebu i stypy, spłacić zadłużenia osoby ubezpieczonej (pożyczka na samochód, kredyt hipoteczny) lub po prostu utrzymać dotychczasowy poziom życia. 
 
Rozszerzona opcja ubezpieczenia zależy od nas – każde towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje możliwość zakupu umów dodatkowych. Zwiększają one zakres ochrony. I tak z ochrony od śmierci ubezpieczonego można przejść do ochrony od pobytu w szpitalu, poważnego zachorowania, wypadku samochodowego czy śmierci bliskich osób. Tutaj należy bardzo wnikliwie wczytywać się w oferty ubezpieczeń, ponieważ każda firma proponuje nieco inne rozwiązania.
 
Umowy dotyczące ciężkich chorób przedstawiane są bardzo często w formie listy chorób, na wypadek których uzyskujemy ochronę. Ważne więc, by lista chorób nie była zbyt krótka, ale również, by była bardzo precyzyjnie stworzona.
 
Umowy dodatkowe wpłyną na cenę ubezpieczenia, jednak wybierając tanią polisę, zyskujemy swobodę w wybieraniu umów dodatkowych.
 
Rozszerzenia ochrony należy wybierać rozsądnie – zatem jeśli dojeżdżamy często do pracy samochodem, nasze ryzyko wypadku jest spore, podobnie jak pobyt w szpitalu lub kontuzja. Z kolei jeśli prowadzimy siedzący tryb życia – brak ruchu może przyczynić się do różnego rodzaju chorób, w tym również raka. Osoba, która np. nie posiada samochodu może poszukać oferty, która w swoim rozszerzeniu zapewnia transport medyczny w razie konieczności, z kolei ktoś, kto posiada małe dzieci – może w przyszłości potrzebować opieki nad dziećmi w czasie własnej hospitalizacji.
 
Gdy wiemy już czym różnią się ubezpieczenia, warto przejść do tego, co wpływa na ich cenę.
 
Ile kosztuje polisa na życie?
 
Jeśli ważny jest dla nas budżet, musimy wiedzieć,  ubezpieczenie na życie na www.rankingubezpieczennazycie.pl
nie będzie wygórowana – strona w całości poświęcona jest tematowi ubezpieczeń.
 
Musimy jednak wiedzieć z czego cena wynika i na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy.
 
Suma ubezpieczenia – to maksymalna kwota, na jaką się ubezpieczamy. Na podstawie tej sumy obliczany jest późniejszy procent za określone zdarzenie objęte ochroną, no. 1% należny za każdy dzień pobytu w szpitalu.
 
Wiek – zapłacimy więcej, jeśli decyzję o zakupie ubezpieczenia będziemy ciągle odwlekać. Im później kupujemy, tym gorzej dla nas, ponieważ wzrasta zarówno ryzyko poważnego zachorowania, jak i śmierci. 
 
Karencja – to zabezpieczenie ubezpieczyciela. Ma ono wykluczyć nieuczciwych klientów, u których np. został już zdiagnozowany nowotwór, a teraz chciałyby otrzymać odszkodowanie z tego tytułu. Takie podejście jest nieuczciwe, ale będzie również kosztować drożej. Osoby, które zdecydują się na ubezpieczenie bez karencji – zapłacą wyższą składkę.
 
Zakres ochrony – tutaj należy wybierać to, czego naprawdę się potrzebuje. Jeśli nie mamy prawa jazdy, mało podróżujemy, a pracujemy niedaleko miejsca zamieszkania – rozszerzenie dotyczące wypadków może być całkowicie zbędne. Sami oceńmy ryzyko i do niego dopasujmy ochronę. Warto zastanowić się czy uprawiamy kontuzjogenny sport, czy genetycznie możemy być obciążeni jakąś chorobą (czy w rodzinie często pojawiała się konkretna przypadłość), jak często zdarzają nam się wypadki czy urazy. 
 
By ustalić jaki koszt przypadnie na dane  ubezpieczenie na życie kalkulator może okazać się niezbędny. Ale to może być spore zaskoczenie, ponieważ chodzi o kalkulator ubezpieczeniowy. Z jego pomocą można obliczyć cenę polisy, sumę ubezpieczenia czy wysokość składki na podstawie wybranej sumy. 
 
Ceny ubezpieczenia mogą zaczynać się od kwoty mniej więcej 40 zł miesięcznie – taką opcję oferują grupy Prudential, Nationale Nederlanden czy Macif Życie. Nieco wyższe ceny oferują towarzystwa ubezpieczeniowe PZU, Warta, Allianz czy AXA. Stąd właśnie tak ważne jest porównywanie ofert. Bez porównania możemy sporo przepłacić.
 
Porównanie ofert możemy wykonać samodzielnie – np. sprawdzając ranking ubezpieczeń. Dzięki niemu nie tylko dowiemy się o cenach różnych polis, ale również dowiemy się o innych, ciekawszych ofertach ubezpieczeniowych. W rankingu przyznawane są oceny za poszczególne kategorie, co również ułatwia decyzję o zakupie konkretnego ubezpieczenia. 
 
Z kolei jeśli nie chce nam się samodzielnie sprawdzać, czytać i porównywać ofert – możemy skorzystać z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej. To narzędzie, które wymaga od nas wypełnienia krótkiego formularza. Zaznaczamy w nim nasze preferencje względem ubezpieczenia, nasze możliwości finansowe i zostawiamy dane kontaktowe. Na podstawie formularza specjaliści przygotowują listę 5 ofert, po czym kontaktuje się z nami konsultant w celu przedstawienia oferty. Rozmowa jest niezobowiązująca, dzięki czemu mamy możliwość samodzielnie podjąć decyzję. 
 
Podczas rozmowy z konsultantem mamy możliwość zapytać o wszystkie kwestie ubezpieczenia, które najbardziej nas interesują – umowy dodatkowe, wysokość sumy ubezpieczenia, wyłączenia odpowiedzialności, czas trwania umowy itd. Konsultant ma również możliwość umówienia nas z agentem w celu podpisania umowy. Warto wiedzieć, że takie spotkanie może się odbyć nawet w miejscu naszego zamieszkania. Nie tracimy wtedy czasu na dojazdy w umówione miejsce. Możemy umówić się również w innym dogodnym dla nas miejscu, np. kawiarni tuż obok naszej pracy. Dzięki temu zaoszczędzimy nie tylko pieniądze, ale i cenny czas. 
 
Nie bójmy się szukać tańszych rozwiązań – dzięki nim możemy swobodniej rozbudować swoją ochronę, dokupić odpowiednie rozszerzenia. Niska cena wpływa również na nasze zadowolenie z ubezpieczenia – jeśli wybierzemy zbyt drogą polisę, z czasem prawdopodobnie z niej zrezygnujemy, co odbywa się wyłącznie z niekorzyścią dla nas samych. Warto więc, by cena była odpowiednia do naszych potrzeb. 
 

 

red