Ranking kredytów gotówkowych – wiosna 2019

Idealny dla klienta kredyt gotówkowy powinien być tani i łatwo dostępny. Takich kredytów można poszukiwać w aktualnych rankingach kredytowych.

Czy wiosna i związane z nią zmiany w pogodzie przyniosą odwilż na rynku kredytowym? Trudno powiedzieć, ale z tej okazji przynajmniej kilka instytucji kredytujących jest w stanie zaoferować kredyt gotówkowy na preferencyjnych zasadach. Gdzie znaleźć takie tanie zobowiązanie? Najlepiej sięgnąć po ranking kredytów gotówkowych, aby szybko móc zidentyfikować, w którym banku otrzymamy najlepszą taką ofertę.

Po co klientowi kredyt gotówkowy?

Zgodnie z definicją kredytu w Prawie bankowym (ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 roku) w art. 69 wskazano, że w każdej umowie kredytowej bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na oznaczony w tej umowie czas kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel. Jednak kredyt gotówkowy jest przy tym wyjątkiem, ponieważ we wniosku o jego uzyskanie składanym w banku klient nie musi wskazywać, na jakie cele chciałby zaciągnąć taki kredyt. Teoretycznie może go spożytkować na dowolne cele kredytowe i nie musi o nich informować jednocześnie banku.

Umowa kredytowa zobowiązuje, zgodnie z Prawem bankowym, kredytobiorcę do korzystania z kwoty kredytu na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz do zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.

Kredyt gotówkowy może być zaciągnięty po to, aby pokryć koszty konsumpcyjne, planowanego remontu, wakacji za granicą, albo po to, aby uzupełnić budżet domowy na bieżące wydatki. Nie ma znaczenia, na co wydamy pieniądze z kredytu gotówkowego. Czasem kredytobiorcy przeznaczają taki kredyt na zakup samochodu albo nawet na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań.

Jak rozpoznać najkorzystniejszą ofertę kredytową?

W reklamach kredytów gotówkowych w różnych bankach można znaleźć wiele ciekawych informacji, które mają za zadanie przyciągnąć do danej instytucji kredytowej jak najwięcej zainteresowanych klientów. Dlatego z plakatów, ulotek i reklam telewizyjnych czy internetowych atakują konsumentów takie hasła, jak:

• kredyt gotówkowy z najniższym oprocentowaniem,

• marża kredytu to tylko 2 proc.,

• kredyt gotówkowy udzielany bez prowizji,

• wakacje kredytowe i karencja w spłacie w cenie,

• decyzja kredytowa podejmowana w kilka minut.

Który kredyt gotówkowy wybrać?

Musimy wiedzieć, że nie ma kredytu idealnego dla każdego. Jedni wysoko cenić będą sobie szybkość uzyskania pieniędzy z kredytu, innym najbardziej odpowiadać będzie to, że przed uzyskaniem kredytu nie będą musieli uiszczać żadnej opłaty przygotowawczej czy prowizji. W każdej reklamie też znajdują się najatrakcyjniejsze warunki kredytowania, które niekoniecznie muszą odzwierciedlać realną ofertę, z której przeciętny klient może skorzystać.

W reklamach i materiałach promocyjnych banków zawsze znajdują się warunki kredytowania dla reprezentatywnego przykładu. Natomiast ostatecznie zależą one od indywidualnej decyzji kredytowej. Bank w celu jej podjęcia bada zdolność i wiarygodność kredytową klienta na podstawie złożonych przez niego dokumentów dochodowych czy informacji z bazy danych Biura Informacji Kredytowej.

Najkorzystniejsza oferta kredytu gotówkowego to oferta z najniższym RRSO oraz całkowitym kosztem kredytu. RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania, odzwierciedlająca, ile kosztuje kredyt w skali roku w odniesieniu do kapitału pożyczanego od banku. Ujęte w nim jest nie tylko oprocentowanie nominalne, ale wszelkie prowizje i opłaty uiszczane przez klienta, a nawet utrata wartości pieniądza w czasie.

Całkowity koszt kredytu to koszt, jaki ostatecznie zapłaci klient w całym okresie kredytowania. Podawany jest on jako wartość kwotowa, w złotówkach, jeśli kredyt zaciągany jest w rodzimej walucie przez klienta. Im niższe RRSO i CKK oferty kredytowej, tym kredyt gotówkowy, obiektywnie rzecz ujmując, jest lepszy.

Przykładowe oferty z rankingu kredytów gotówkowych – wiosna 2019

Rankingi kredytowe przygotowywane przez specjalistów na podstawie realnych ofert kredytów gotówkowych pozwalają na rozpoznanie, na co właściwie możemy liczyć na rynku bankowym. Warto sięgnąć na przykład po ranking kredytów gotówkowych Totalmoney.pl. Na wiosnę 2019 roku w rankingu tym znalazły się następujące oferty kredytów gotówkowych na kwotę 25 000 zł zaciąganych na 48 miesięcy:

• Alior Bank – Pożyczka Zimowa z oprocentowaniem 6,9 proc. w skali roku, z RRSO 7,12 proc. i bez prowizji, z całkowitą kwotą do spłaty w wysokości 28 752,35 zł i ratą miesięczną 599,01 zł;

• Santander Bank Polska – Kredyt gotówkowy z Niską Prowizją, z oprocentowaniem 6,89 proc. w skali roku, RRSO 8,23 proc., prowizją 1,99 proc., z całkowitą kwotą do spłaty w wysokości 29 244,91 zł i ratą miesięczną 609,27 zł;

• Citi Handlowy – Pożyczka Gotówkowa z oprocentowaniem 5,97 proc. w skali roku, RRSO 9,57 proc., z prowizją 6 proc., z całkowitą kwotą do spłaty 29 855,46 zł i ratą miesięczną 621,99 zł;

• BGŻ BNP Paribas – kredyt gotówkowy z oprocentowaniem 4,4 proc. w skali roku, RRSO 11,54 proc., prowizją 11,9 proc., całkowitą kwotą do spłaty 30 560,10 zł i ratą miesięczną 636,67 zł;

• PKO Bank Polski – Mini Ratka z oprocentowaniem 8,99 proc. w skali roku, RRSO 12,35 proc., prowizją 4,99 proc., całkowitą kwotą do spłaty 31 346,19 zł i ratą miesięczną 653,05 zł;

• Eurobank – Pożyczka z Premią z oprocentowaniem 8,5 proc. w skali roku, RRSO 13,37 proc., prowizją 7,46 proc., całkowitą kwotą do spłaty 31 784,48 zł i ratą miesięczną 662,18 zł.

W powyższym rankingu kredytów gotówkowych pierwsze miejsce zajął Alior Bank ze swoją Pożyczką Zimową. Dopóki wiosenna oferta kredytowa skonstruowana przez inne banki nie będzie korzystniejsza od takiej propozycji, najprawdopodobniej utrzyma się ona na pierwszym miejscu takiego zestawienia.