Od czego warto ubezpieczyć dom?

Nasz dom to nasza bezpieczna oaza, miejsce odpoczynku, regeneracji sił, zabawy, a czasami i pracy wszystkich jego mieszkańców. Nic więc dziwnego, że dbamy o niego i staramy się, aby był odpowiednio chroniony. Od czego warto go ubezpieczyć? Wyjaśniamy, jakie mamy możliwości.

Podstawowe ubezpieczenie domu – co obejmuje?

Ubezpieczenia domu można podzielić na dwie grupy – podstawę, którą nazywa się czasem ubezpieczeniem o zakresie podstawowym oraz na rozszerzenia polisy podstawowej. Zacznijmy od tego pierwszego. Ubezpieczenie nieruchomości w zakresie podstawowym obejmuje ochronę murów  budynku oraz elementów stałych. Zaliczamy do nich chociażby parkiet, elewację czy też wszelkie sprzęty AGD w zabudowie. Oczywiście takiej pełnej listy elementów objętych polisą dostarczą nam Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU).

Od czego chroni te elementy ubezpieczenie domu? Ubezpieczenie o zakresie podstawowym nazywane jest często przez ubezpieczycieli „ubezpieczeniem od pożaru i innych zdarzeń losowych”. Co do nich należy? Przyjrzyjmy się ofercie Avivy. Wśród zdarzeń losowych znajdziemy: pożar, uderzenie pioruna, pośrednie działanie pioruna, wybuch, upadek statku powietrznego, uderzenie pojazdu lądowego, silny wiatr, zalanie, grad, huk ponaddźwiękowy, spływ wód po zboczach, pękanie mrozowe rur, ciężar śniegu lub lodu, dym i sadza, lawina, trzęsienie ziemi,  upadek drzew lub masztów, przepięcie, katastrofa budowlana, zniszczenia wyrządzone przez zwierzęta. Ubezpieczenie od pożaru i innych zdarzeń losowych możemy także rozszerzyć o ochronę przed wodą pochodzącą z opadów atmosferycznych i powodzią.

Czytając OWU, warto także zatrzymać się na chwilę przy części poświęconej definicjom danych zdarzeń. Pomoże nam to lepiej zrozumieć, w jakiej sytuacji ubezpieczenie domu ma zastosowanie. Na przykład definicja „przepięcia” u wielu ubezpieczycieli zawiera informację, że do tej grupy nie zalicza się zmian w napięciu prądu spowodowanych uderzeniem pioruna.

Ubezpieczenie nieruchomości w zakresach rozszerzonych – co oferują ubezpieczalnie?

Od czego jeszcze ubezpieczyć dom? Jest wiele różnorodnych ofert, które pozwalają nam na jak najszerszą ochronę. Oto kilka z najpopularniejszych z nich.

Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem lub rozboju – to jedno z najczęściej wybieranych rozszerzeń podstawowego ubezpieczenia domu. Jest to przede wszystkim ubezpieczenie ruchomości domowych, a więc naszych mebli, sprzętu AGD i RTV, gotówki czy biżuterii. W jego ramach zazwyczaj otrzymamy jednak odszkodowanie nie tylko za skradzione nam przedmioty, ale ubezpieczyciel zobowiązuje się także do pokrycia kosztów poniesionych szkód, jakie powstały w wyniku włamania, jak chociażby naprawy zniszczonych drzwi, wybitej szyby itd. Co ciekawe, w Avivie ubezpieczenie to obejmuje również przedmioty należące do naszego dziecka, które, będąc uczniem szkoły średniej lub studentem i mieszkając w innym miejscu niż my (akademik, stancja), także może uzyskać w ramach tego ryzyka odszkodowanie za skradzione rzeczy.
Ubezpieczenie od kradzieży – czym różni się ono od poprzedniego rozszerzenia? To ubezpieczenie mienia od utraty, ale znajdującego się na zewnątrz – a więc elementów natynkowych, rynien, parapetów, elementów ogrodzenia, bramy itd.
Ubezpieczenie od dewastacji i graffiti – to ubezpieczenie chroni zarówno elementy stałe, jak i ruchome znajdujące się wewnątrz domu. Graffiti na ścianie, wyrwana z płotu sztacheta czy też uszkodzony domofon nie będą już problemem.
Ubezpieczenie od stłuczenia – to bardzo ciekawe ubezpieczenie elementów domu wykonanych ze szkła. Do tej kategorii zaliczymy zarówno okienne szyby czy szklane obudowy balkonów, szklane elementy mebli, akwaria i terraria, ale i zlewy, wanny czy kuchenne płyty grzewcze, jeśli wykonane są z takich materiałów jak szkło, ceramika lub kamień (jak w przypadku blatów czy parapetów).
Ubezpieczenie ruchomości specjalnych – to ubezpieczenie ruchomości domowych idealne dla wszelkiej maści kolekcjonerów, ale nie tylko. Obejmuje mniej standardowe i, co za tym często idzie, droższe przedmioty, takie jak biżuteria, dzieła sztuki, zbiory kolekcjonerskie, trofea myśliwskie czy broń. Wycenę takiego ubezpieczenia, jeżeli przekroczy określone przez towarzystwo limity, przygotowuje się zawsze indywidualnie. W Avivie ubezpieczysz ruchomości domowe specjalne do 25% wysokości sumy ubezpieczenia bez dodatkowej oceny ryzyka i wymagań. Pełna lista chronionych przedmiotów dostępna jest w OWU.
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym – niezwykle przydatne w codziennym życiu rozszerzenie ubezpieczenia domu. Jeśli my albo nasze dzieci wyrządzimy komuś jakąś szkodę, ubezpieczyciel pokryje jej koszty. Dziecko zbiło szybę sąsiada, grając w piłkę? Uszkodziło podczas jazdy rowerkiem zaparkowany samochód? W takich sytuacjach zadziała ubezpieczenie OC w życiu prywatnym.

Oferowanych rozszerzeń jest znacznie więcej, a towarzystwa wciąż proponują nowe. Znajdziemy wśród nich także ubezpieczenie Assistance, ubezpieczenie domu letniskowego (od zdarzeń losowych oraz od   kradzieży z włamaniem), ubezpieczenie domu lub mieszkania w trakcie budowy,  ubezpieczenie NNW, a nawet ubezpieczenie podróżne, ubezpieczenie Casco czy Assistance roweru czy ubezpieczenie psa lub kota.

W jakim zakresie ubezpieczyć dom, czyli co się naprawdę opłaca?

Czy jak najszersze ubezpieczenie nieruchomości się opłaca? Cóż, z jednej strony im więc rozszerzeń, tym też i wyższa cena składki polisy. Ale dom i znajdujące się w nim elementy to zazwyczaj najcenniejsza własność, jaką posiadamy. Warto więc zastanowić się nad tym, czy warto oszczędzać na ich ochronie, tym bardziej że taka oszczędność na polisie wyniesie kilkadziesiąt/kilkaset złotych rocznie. W porównaniu z tym, jakie straty możemy ponieść w wyniku kradzieży, dewastacji czy powodzi, wydaje się to mało znaczącą kwotą.

 

red.